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玉林市财政局 玉林市农业农村局 中国银保监会玉林监管分局 玉林市林业局关于印发玉林市农业保险高质量发展工作方案的通知

2020-12-31 17:00     来源:玉林市财政局
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各县(市、区)财政局、农业农村局、林业主管部门,玉林银保监分局各县(市)监管组

经玉林市人民政府同意,现将《玉林市农业保险高质量发展工作方案》印发给你们,请认真贯彻落实。

              玉林市财政局                 玉林市农业农村局


              中国银行保险监督管理             玉林市林业局
                   委员会玉林监管分局

                                   2020年12月30日

玉林市农业保险高质量发展工作方案

农业保险作为分散农业生产经营风险的重要手段,对推进现代农业发展,推进乡村产业振兴、保障农村社会治理等方面具有重要作用。近年来,在玉林市党委、玉林市人民政府正确领导下,玉林各县(市、区)、各部门积极推动农业保险发展、不断健全农业保险政策体系,取得明显成效,但农业保险发展仍面临一些困难和问题,与服务三农的实际需求相比仍有较大差距。根据《财政部农业农村部银保监会林草局关于印发<关于加快农业保险高质量发展的指导意见>的通知》(财金〔2019102号)及《广西壮族自治区财政厅广西壮族自治区农业农村厅中国银保监会广西监管局广西壮族自治区林业厅广西壮族自治区塘业发展办公室关于印发广西农业保险高质量发展工作方案的通知》(桂财金〔201936号)等有关文件要求,为加快我市农业保险高质量发展,现制定以下工作方案:

一、总体要求

(一)指导思想。以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神,深入贯彻习近平总书记视察广西重要讲话精神,按照自治区党委、自治区人民政府及玉林市党委、玉林市人民政府的决策部署,实施乡村振兴战略、打赢脱贫攻坚战,深化农业供给侧结构性改革,按照适应世贸组织规则、保护农民利益、支持农业发展和农业保险扩面、增品、提标的要求,进一步完善农业保险政策,提高农业保险服务能力,优化农业保险运行机制,推动农业保险高质量发展,更好地满足三农领域日益增长的风险保障需求。

(二)基本原则。推动农业保险高质量发展,遵循政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的基本原则。更好发挥政府引导和推动作用,通过加大政策扶持力度,强化业务监管,规范市场秩序,为农业保险发展营造良好环境。深入认识并把握农业保险内在发展规律,充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,坚持以需求为导向,强化创新引领,发挥好保险机构在农业保险经营中的自主性和创造性。充分尊重农民和农业生产经营组织意愿,不得限制、强迫其参加农业保险;探索符合我市特点的农业保险经营模式,充分调动农业保险各参与方的积极性。加强协同配合,统筹兼顾新型农业经营主体和小农户,既充分发挥农业保险经济补偿和风险管理功能,又注重融入农村社会治理,共同推进农业保险工作。

(三)主要目标。2022年,基本建成功能完善、运行规范、基础完备,与农业农村现代化发展阶段相适应、与农户风险保障需求相契合、各级各部门分工负责的多层次农业保险体系。紧紧围绕我市农林产业种养殖特点,进一步提高我市主要农作物、主要牲畜、重要菜篮子品种和森林等中央险种覆盖率,稳步推动地方优势特色农产品保险发展,打造“1+N”农业保险产品体系,即力争每个县(市、区)至少有一个自治区级地方特色政策性农业保险险种和若干与当地农业发展特点相适应的市县险种;力争价格保险、收入保险成为我市农业保险的重要品种,我市农业保险的保险深度(保费/第一产业增加值)和保险密度(保费/农业从业人口)达到全国平均水平的80%。到2030年,农业保险持续提质增效、转型升级,实现补贴有效率、产业有保障、农民得实惠、机构可持续的多赢格局。

二、提高农业保险服务能力

(四)完善保费分担机制。我市的政策性农业保险分为中央险种、中央财政对地方以奖代补试点险种、自治区险种以及自治区财政对市县奖补险种等四种类型。中央险种和中央财政对地方以奖代补试点险种由中央财政、自治区财政和市县财政给予一定比例保费补贴;自治区险种和自治区财政对市县奖补险种由自治区财政和市县财政给予一定比例保费补贴。强化地方政府主体责任,各县(市、区)政府每年投入一定专项资金用于开展市县特色农业保险险种的保费补贴工作,不断优化完善保费补贴方式,。

(五)扩大农业保险覆盖面。加大财政支持力度,探索企业+农户合作社+农户等创新模式,提升农业经营企业、合作社、小农户农业保险投保率,实现愿保尽保。完善地方特色保险品种政策,逐步提高其占农业保险的比重。进一步完善森林保险制度,出台相关管理办法。主动顺应国家政策调整,不断完善农业保险政策体系,大力发展中央险种,覆盖我市主要农作物、主要牲畜、重要菜篮子品种和森林,积极争取早日将我市粮食作物生产完全成本保险或收入保险纳入中央财政农业保险补贴范围。稳步推进地方特色品种,鼓励各县(市、区)结合当地农业实际,开展市县特色险种,不断丰富保险品种。

(六)提高农业保险保障水平结合我市农业产业结构调整和生产成本变动,建立农业保险保障水平动态调整机制,在覆盖农业生产直接物化成本的基础上,针对不同类型保险品种,逐步提高保障水平。创新开展特色农产品价格保险、指数保险等新型险种,推动农业保险保价格、保收入,防范自然灾害和市场变动双重风险。探索推进收入保险,促进农户收入稳定。

(七)拓宽农业保险服务领域。满足多元化的风险保障需求,探索构建涵盖财政补贴基本险、商业险和附加险等的农业保险产品体系。稳步推广指数保险,探索开展区域产量保险、涉农保险,探索开展一揽子综合险,将农机大棚、农房仓库等农业生产设施设备纳入保障范围。创新开展农业产业环境污染责任险、农产品质量险。

(八)切实落实便民惠民政策。落实国家、自治区、玉林市强农惠农富农政策,切实维护投保农民和农业生产经营组织利益,充分保障其知情权,推动农业保险条款通俗化、标准化。保险机构做到惠农政策、承保情况、理赔结果、服务标准、监管要求五公开,做到定损到户、理赔到户两到户,不惜赔、不拖赔,切实提高承保理赔效率,健全科学高效的查勘定损机制。鼓励支持保险机构实行无赔款优待政策,对本保险期限内无赔款的投保农户,在下一保险期限内给予一定保费减免优惠。

(九)农业保险助推巩固脱贫攻坚成果,积极服务乡村振兴。鼓励支持各县(市、区)以区域资源禀赋和产业比较优势为基础,打造特色农产品优势产业,继续抓好产业扶贫,不断完善产业保险扶贫产品体系,积极探索以产品创新助推巩固脱贫攻坚与服务乡村振兴的多元有机衔接,全面保障贫困群众和企业的风险需求,防止因灾致贫返贫,进一步巩固脱贫攻坚成果。鼓励保险机构针对新型农业经营主体特点,开发或升级相关保险产品,试点根据农业经营主体风险承受能力以及保费承受能力差异,探索建立政策性农险保额差异化机制,加大对特色产业保险支持力度。推进保险机构与银行、担保公司等其他金融机构的合作机制,充分发挥保险增信功能,积极推广活体抵押+保险的抵质押融资模式,积极稳妥开展农业保险保单质押融资业务试点,不断拓展农业抵质押担保物范围,以农业保险撬动信贷资金向新型农业经营主体为代表的优质农业产业适度倾斜流动,缓解农户贷款难、贷款贵问题,促进农业产业稳定发展。

三、优化农业保险运行机制

(十)合理界定政府与市场职责。地方各级政府不参与农业保险的具体经营。鼓励保险机构强化精算定价,加大产品开发、承保理赔工作力度。通过给予必要的保费补贴、提供信息数据等支持,调动市场主体积极性。乡镇政府部门和相关单位可以按照有关规定,协助办理农业保险协保、协赔等业务。

(十一)建立风险补偿机制。快建立财政支持、多方参与、风险共担、多层分散的农业保险大灾风险分散机制。根据中央政策,结合我市实际,适时开展农业再保险分散风险。针对较高风险的个别险种或个别区域,经行业主管部门同意后,保险机构可采用共保模式来分散风险,提高投保率。同时探索由各县(市、区)政府共同出资成立农业保险高质量发展基金,当农业保险赔付率触发一定条件的,由该基金在一定范围内支付,差额部分再由政府通过补贴形式予以补充,以实现农业保险的可持续发展。

(十二)清理规范农业保险市场。加强财政补贴资金监管,对骗取财政补贴资金的保险机构,依法予以处理,实行失信联合惩戒。进一步规范农业保险市场秩序,降低农业保险运行成本,加大对保险机构资本不实、大灾风险安排不足、虚假承保、虚假理赔等处罚力度,对未达到基本经营要求、存在重大违法违规行为和重大风险隐患的保险机构,坚决依法清退出农业保险市场。

(十三)鼓励探索开展农业保险+。建立健全保险机构与灾害预报、农业农村、林业等部门的合作机制,加强农业保险赔付资金与政府救灾资金的协同运用。推进农业保险与信贷、担保、期货(权)等金融工具联动,扩大保险+期货试点,优化保险+期货试点模式,探索订单农业+保险+期货(权)试点。

四、加强农业保险基础设施建设

(十四)完善保险条款和费率拟定机制。研究完善重要保险品种保险条款,建立科学的保险费率拟订和动态调整机制。持续推进地区风险差异化定价,综合考虑地区风险差异、历年赔付情况等因素,适时调整优化费率水平,既保障费率水平的连续性,又能真实反映农业生产经营风险状况。

(十五)加强农业保险信息共享。农业农村、林业、财政、保险监管、水利、气象等部门单位以及保险机构要及时共享所掌握的涉农数据及农业保险的有关信息,动态掌握参保农民和农业生产经营组织相关情况,由农业农村局牵头按季提供涉农相关统计数据,为建立健全科学动态的保险条款和费率拟订机制以及保险监管等提供数据支持,从源头上防止弄虚作假和骗取财政补贴资金等行为。

(十六)优化保险机构运行模式。支持保险机构建立健全基层服务体系,切实改善保险服务。开展政策性农业保险的保险机构应当在承办的县级市域设立分支机构。每个县(市、区)的农业保险业务应当由2家(含2家)以上的保险机构承办,每个乡镇原则上只由其中1家保险机构承办。对保险服务尚未全覆盖地区,充分利用当地三农服务站提高保险服务覆盖面。个别险种或个别县(市、区)在征得玉林市行业主管部门同意后,保险机构可协商采用共保方式开展承保工作。切实保护被保险人的利益,发生灾害时,保险机构应按照保险理赔管理制度和合同约定及时足额赔付,不得以财政保费补贴资金未到位为由拒赔、拖赔。原则上不得设置绝对免赔。

(十七)完善风险防范机制。强化保险机构防范风险的主体责任,坚持审慎经营,提升风险预警、识别、管控能力,加大预防投入,健全风险防范和应急处置机制。督促保险机构严守财务会计规则和金融监管要求,强化偿付能力管理,保证充足的风险吸收能力。加强保险机构公司治理,细化完善内控体系,有效防范和化解各类风险。

(十八)推动建立防灾减灾救灾机制。将农业保险纳入农业灾害事故防范救助体系,充分发挥农业保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用。加强农业保险疫情灾情组织保障,指导行业建立疫情应急预案、重大突发事件报告制度和信息报送制度,建立完善防灾减灾合作平台,加强防灾减灾知识和政策宣传。提高农业保险疫情灾情应对合力,指导各县(市、区)建立防灾减灾救灾机制,有效形成自治区、市、县三级联动。指导保险机构加强防灾减灾救灾资源调配力度,开辟绿色理赔通道,简化理赔流程及手续,提高理赔时效。

(十九)强化科技赋能。发挥高新技术在农业保险承保理赔中的作用,推动保险机构切实履行主体责任,加快对高新技术的运用,通过卫星遥感、5GAI、大数据、无人机、区块链等技术手段,不断提高承保理赔规范性、准确性、便利性。

五、做好农业保险组织实施

(二十)加大政策扶持力度。优化农业保险支持政策,探索完善农业保险补贴方式,加强农业保险与相关财政补贴政策的统筹衔接。中央和自治区财政农业保险保费补贴重点支持粮食生产功能区和重要农产品保护区,并逐步向保障市场风险倾斜。扩大特色优势农产品保险试点范围,大力提升特色优势农产品保险覆盖面。农业农村、林业等相关部门在制定行业发展规划和相关政策时,要注重引导和扶持农业保险发展,帮助保险机构有效识别农业风险,鼓励保险机构开展防范相关农业风险的农业保险产品创新,并引导农户和生产经营组织积极参保。各县(市、区)应当落实本级承担的农业保险保费补贴资金,加强政策支持和引导,推动农业保险政策落地见效。

(二十一)营造良好市场环境。深化农业保险领域放管服改革,健全农业保险法规政策体系。探索建立完善农业保险绩效评价考核指标体系,提高财政资金使用效益。保险机构应当对农业保险业务单独核算损益。研究建立农业保险宣传教育培训计划。发挥保险行业协会等自律组织作用。加大农业保险领域监督检查力度,充分利用银保监部门资源,加强基层保险监管,严厉查处违法违规行为,对滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊、查处不力的,严格追究有关部门和相关责任人员责任,构成犯罪的,坚决依法追究刑事责任。

(二十二)合力推动农业保险发展。在市级层面成立由财政部门牵头,农业农村、林业、保险监管、地方金融监管、气象、价格管理等部门参与的农业保险工作小组,确定我市农业保险财政支持政策和重点,统筹推进农业保险工作。出台相应的农业保险承保理赔工作指引方案,对保险标的确认、数量信息采集、无害化处理等农业保险承保理赔工作的具体流程进行明确的规定。各部门建立分工明确、各负其责、协调配合的工作机制,共同落实农业保险相关政策。财政部门负责安排、拨付和管理农业保险财政补贴资金,督促资金规范使用并进行资金绩效评价。农业农村、林业等部门配合制定农业保险发展规划,制定相关配套措施和查勘定损技术规范,组织指导投保和理赔;加强农业保险风险区划研究,构建农业生产风险地图;审核本行业农业保险财政补贴资金申请资料,为农业保险查勘、定损等工作提供技术支持。保险监管部门负责指导和协调农业保险承办机构开展业务;动员和组织保险机构开展查勘、理赔;对农业保险业务经营合规性进行监管,依法加大对拖赔惜赔、无理拒赔、恶意滥赔、协议理赔等违法违规行为的查处力度,防范通过虚假承保、虚假理赔等手段骗取财政补贴的违法行为。地方金融监管部门参与拟定农业保险发展和实施方案及相关政策法规,参与农业保险绩效考核。气象部门负责提供气象监测、预测与气象分析等气象信息,根据玉林地方特色优势农产品保险发展需求,研发巨灾保险天气指数和农业保险天气指数,为农业保险政策及方案制定、查勘定损和理赔提供支持。价格管理部门负责建立完善农产品价格信息监测及发布机制,牵头组织农林产品收购价格采集和发布农产品价格信息工作。

(二十三)充分发挥政府组织引导作用。各县(市、区)人民政府要成立农业保险工作小组,有效推动农业保险工作。通过加强组织协调,引导相关部门和乡镇政府积极做好农业保险工作。各县(市、区)要加强农业保险风险研究,不断优化各级财政对市县奖补险种费率水平,加大农业保险宣传力度。各县(市、区)要简化农业保险保费补贴资金拨付流程,切实抓好农业保险保费补贴政策落实,提高资金拨付效率。在承保机构向当地农业部门提交保费补贴申请报告及相关材料并经农业部门审核通过后在上级农业保险保费补贴资金拨付到位后的两个月内要将保费补贴资金拨付至保险机构,推动进一步提高资金拨付效率,杜绝资金挪用占用,畅通农户投诉渠道,确保农业保险规范有序开展。


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